文|FOTT《家族办公室》杂志

金融机构正在加快数字化转型，尤其是2020年在新冠肺炎疫情影响下，信托公司线下展业受到不同程度阻碍，疫情冲击下催生了“免接触”需求，不少机构正积极运用数据技术开展新型业务，顺手推舟地实现了数字化转型。

就在刚刚过去地11月9日，招行正式发布“云信托”，即依托招商银行APP将家族信托业务流程由线下转到云端完成。据招行介绍，云信托使得信托申请流程不再复杂冗长，通过线上服务打破时空阻隔。

数字化信托开辟全球资产配置新路径

依托科技手段实现信托服务一体化的方式逐渐受到客户的欢迎，越来越多的信托机构参与了数字化转型的浪潮。

有信托机构正通过数字化的创新方式设计出了一些新产品来参与全球市场的投资机会，试图通过多种渠道拓展全球业务，加大力度全球化资产配置，对接全球化业务的拓展需求。

全形资产管理（微信号ID：HolisticAssetFinance）金融集团（CODE：HAFG）旗下的香港持牌信托公司——华尔街信托有限公司推出了数字化信托的全球资产配置模式：利用最新科技技术完善信托架构，结合其他全球金融牌照，推出了国际信托账户金融一账通服务。该平台已经做到用一个终端管理多级账号，可以实现用一个账号进行投资交易、资产配置及风险控制，真正做到跨市场运作，以个性、灵活的交易方式达成最优的全球化资产配置。（点击进一步了解华尔街信托）

华尔街信托除了为个人高净值客户提供信托服务，数字化信托也能为企业客户提供信托服务。例如，

1.企业资产配置，为企业客户制定专属的资产配置方案，高效利用企业的闲余资产。

2.员工股权激励计划服务，根据企业实际情况及其自身需求，为其量身定制员工股权激励计划，为客户减轻其管理成本。

3.税务筹划服务，系统根据员工行权及交易数据，Trust钱包安卓版下载可自动生成个税计算报表及个税申报报表， TrustWallet官方app下载用以方便管理者统计及向相关税务机关申报。

4.数据管理及监控，企业端随时查看、更新及管理各项企业数据。

数字化信托的本质是什么？

数字化信托回归受托本源，委托人基于信任将其名下资产委托给受托人进行管理，本质是真正的资产管理，从委托人的实际需求出发，综合考量风险构建资产组合。

实际上，对于数字化信托这种新生事物，很多人都不甚理解。对于线上提交申请设立数字化信托账户，进行全球资产配置这样的事情，大家还是会有一堆疑问。数字化信托的法源是什么？是怎么进行资产配置的？数字化信托的风险在哪里？带着这些问题，《家族办公室》采访了华尔街信托。

1、数字化信托跟传统信托有什么区别？

华尔街信托有限公司的数字化信托的法源是基于英美法系国家通用的关于信托事项的法律制度，是数字信托的一个典型。

该数字化信托账户借助人工智能、区块链等底层数字技术，已经实现了开户方式（包括资料填写、开设流程指引等）的模块化，不再像传统信托账户的设立那样需要准备及填写大量资料，账户设立的时间成本、人力成本及开设费用都明显降低。并且与国内大数据公司-箩筐技术、企查查等合作，精准符合监管部门对于CTF和AML的要求。

２、如何实现单账户管理全球多品类资产？信托下面是否可建立子账户？

单账户管理全球多品类资产在华尔街信托系统中是可实现的，因为单一信托账户下持有的资产可以是多品类的，包含有形资产和无形资产。信托下面可建立子账户，其持有者一般是信托的委托人或者受益人。

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３、如何实现一个终端管理多级账号的投资交易、资产配置及风险管理？假如这个其中一个信托账户有问题，会不会影响到其他账户，他们之间有没有风险隔离？

通常客户在开设信托账户后，华尔街信托公司将遵照客户的意愿将其所托付的信托财产进行投资交易和资产配置，并且对其进行风险管理。对于有中高风险投资需求的客户，华尔街信托公司将启用投资管理公司，用9号牌照进行投资交易、资产配置及风险隔离。

系统运用澳洲TowerTechnology公司研发的量化交易技术，实现了有效风控，确保资产安全。该技术也是黑石、摩根大通等金融机构在使用的技术。

4、在网站上开户，国内的资产如何出境去做全球资产配置？收益返回到信托账户进行分配？

在网站上开户后，国内资产出境均按照国家外汇管理局（SAFE）的合法程序进行，这样国内资产才可以合法出境。华尔街信托可遵照委托人的意愿，为信托计划下的资产在香港证券公司开户，进行证券投资。但这只是投资手段的一种。华尔街信托会将投资收益定期分配给信托的受益人。如果需要将海外投资收益转移到中国境内，那么同样需要经过国家外汇管理局（SAFE）的合法程序。

5、有没有做过成功的案例？

目前已经践行的案例有：LKCO专项定增信托计划、NUSA专项定增信托计划、耀杰专项定增信托计划、新光电影定增信托计划、多策略对冲信托计划。

注意合规和风控

数字化信托给高净值人士在全球资产配置的过程中提供了便利。尤其在疫情期间，跨境出入不方便，很多海外业务具体的程序工作进展缓慢，通过华尔街信托的数字化的操作，避免了这些问题，省时省力。

但是，我们也一定要注意金融科技给行业带来的挑战和风险。尽管不少信托公司提供了境外理财的通道业务，提供外汇额度并配置了事务性管理功能，但是他们通常不承担市场风险和汇率风险。个人或者企业客户自己甚至信托公司本身的全球化资产配置能力、全球性风险控制能力值得仔细斟酌。

《家族办公室》提醒，使用数字化信托必须以合法合规审慎为前提，在个人进行账户操作的时候，最好能够依托专业投资顾问，提升全球化资产配置的专业能力、优化升级风险控制，识别境外理财业务开展过程中隐含风险，并重视采取相应的手段与方法去防范和化解对应风险。

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